为什么我会成为银行高风险用户（银行卡高风险用户）

本文目录一览：

• 1、十八岁的是会被银行列为高风险用户吗
• 2、征信良好为什么是高风险客户？有这几个原因
• 3、银行卡出现高风险是什么情况
• 4、不知道怎么被银行列入反洗钱高风险客户,现在需要贷款怎么解决？
• 5、被银行列为高风险账户怎么办

十八岁的是会被银行列为高风险用户吗

不会。

银行眼中的高风险客户，一、个人负债率很高的人，但比起收入，银行其实更在意借款人的还款能力，如果你的个人负债率很高，也就意味着你的还款能力不强。

二、频繁申请贷款的人，有些人在上一次贷款都还没结清的情况下又继续申请其他贷款。

三、年纪大于50岁的人，年纪大于50岁的人也容易被银行列为高风险客户，因为在银行眼里，这类人临近退休，而且年纪大身体素质也大不如从前，随时都有可能发生意外。

四、信用白户，信用白户虽然没有任何不良贷款记录，但正常的贷款记录同样也没有，这样银行就很难判断其信用情况，不知道他能不能坚持按时还款。

征信良好为什么是高风险客户？有这几个原因

;     我们知道，贷款或者办信用卡，银行会评估用户的借贷风险，像高风险客户是很难通过申请的。可是有不少人征信良好，没有逾期记录，竟然也上了银行高风险客户名单，这让他们很是不解，不知道是为什么。其实，主要还是有以下几个原因。

征信良好为什么是高风险客户？

      1、负债率超过50%

      办银行信贷业务也没有规定不能有负债，毕竟很多有钱人也是会去贷款，或者用信用卡消费，这也是个人负债的一种。但银行对负债率有个容忍值，像征信上的信用卡+贷款欠款不能超过收入的50%。

      因为现在很多人都是拿死工资的，个人生活开支+外债还款，都是从工资里支出的，要是负债超过50%，意味着等办的信贷业务通过后，只有50%的收入来应付日常开支以及还款，要是有一天入不敷出了，妥妥地逾期，肯定风险就高了。

      2、频繁申卡申贷

      征信良好并不是指没有逾期就行了，还得要征信不花，否则征信太花了同样有很高的借贷风险。而征信花很大原因都是短期内频繁申卡申贷所致，要知道现在很多贷款和信用卡都会上征信的，每次审批都需要查征信，就会留下贷款审批或者是信用卡审批的查询记录。

      这类记录多了，会被认为资金紧张，急需贷款、信用卡来救急，要是审批通过随时都有逾期的风险。

      3、年龄太小或者太大

      年满18周岁基本都具有民事行为能力了，可以贷款或者办信用卡，但是年龄太小或者太大，都有很高的风险。

      像刚满18周岁很多人都还在学校求学，自己没有还款能力，谁敢给他们借款呀。而要是年龄在50周岁以上的，这类人快要退休了，虽说有退休金，可比起上班的工资还是差的远，再加上年纪大身体很容易出毛病，用钱的地方多，没有多余的钱来还款。

      以上即是“征信良好为什么是高风险客户”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

银行卡出现高风险是什么情况

一是你的支付方式上存在高风险;二是储户使用银行卡做违规的或者潜在违规的活动(比如电信诈骗)而被列为高风险。支付方式上的高风险 很多人不理解支付方式上的高风险是什么意思，其实很简单，就是你的支付方式上存在漏洞，容易被盗刷盗用。

拓展资料：

银行卡是指向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使这个“无支票、无现金社会”的梦想成为现实。截至2011年底，银行卡发卡量累计超过28.5亿张，同比增长18%。刷卡消费额超过16万亿元，同比增长超过50%，占社会消费品零售总额的比重预计超过40%，比2010年提高约6个百分点。2011年，全国新增便民支付网点超过3.5万个，二级地市新增直联受理商户14.7万户，POS机具21万台，累计分别达到108万户、151.6万台。

申请信用卡时，需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件或户口本或户口本复印件）、居住地证明单位收入证明或个人资产证明等材料，向发卡机构申请，需要填写申请表，其中填写信息要求真实。填写好申请表之后，要到开户行总行备案，由开户行总行对申请资料进行审核后，大约经过20个工作日才能将卡下发到客户手中。信用卡仅限年满十八周岁及以上客户办理，未成年人不得办理信用卡。申请借记卡相对简单，只需要携带自己有效证件（身份证或户口本），到开户行填写申请表，当时就可以将卡发给申请人。借记卡无年龄申请限制，未成年人亦可办理。未满十六周岁的客户办理借记卡时，需由监护人持户口本（若不在同一户口本上则需提供相关证明）前往银行网点柜台办理，被办理人可不到场，年满十六周岁但未满十八周岁的未成年人，若已经参加工作，则可持工作证明、身份证前往银行柜台自行办理借记卡。

不知道怎么被银行列入反洗钱高风险客户,现在需要贷款怎么解决？

这客户就被银行列为了高风险账户，现在都不知道如何是好。要是被银行列为高风险账户了，这要看是什么原因导致的。

被标注高风险，要看是储蓄卡还是信用卡：

1.储蓄卡： 如果是银行储蓄卡显示高风险，可能是因为储户的身份证信息未更新、可能是因为有反洗钱认定的痕迹、也可能是因为存在被盗刷的可能，因此被银行标注高风险，遇到这种情形，投资者需要本人持卡和有效证件去柜台解除。

2.信用卡： 信用卡被标注高风险客户，可能是因为：刷卡过于频繁、存在未履约行为，如逾期、恶意透支、频繁申请贷款等现象、也可能是名下负债过高或个人征信中有大量不良记录等。

因此，信用卡用户如果被标注高风险，可拨打对应的客服电话询问其原因，询问客服要如何解决。

3.信用卡使用情况直接和个人的征信挂钩，信用卡使用得当，会增加诚信记录，那么客户就要保持良好的信用记录；前偿还一些金额不是很大贷款等。银行会不定时评估，通过了核审，很快就可以恢复为正常客户了，但如果征信记录差，会影响自己以及下一代的政审资格，投资者要合理利用好信用卡。

4.如果跟银行柜台协商办理并未成功解决的话，建议先向银行了解清楚被列入反洗钱高风险客户黑名单的具体情况，收集好相关的证据，向银行提起申诉。在此过程中如果发现侵权行为，可以通过诉讼维护自己的合法权益。

知识拓展:从三项银行的洗钱固有风险“客户风险、业务风险和地域风险”来分析，不难发现银行面对的洗钱高风险，常存在很多业务或产品中，值得银行注意。

被银行列为高风险账户怎么办

首先要确定被银行列为高风险账户的账户是储蓄卡还是信用卡，因为卡的种类不同解决方法也不同

1、如果是储蓄卡的话，可能是持卡人被银行监控到有反洗钱的痕迹，或者是卡片有被盗刷的危险，遇到这种情况，就需要持卡人带上卡片和身份证到银行柜台解除。

2、如果是信用卡的话，被标注高风险一般是因为用户存在恶意透支或者长期逾期等情况，用户可以拨打发卡银行的信用卡中心客服电话，询问被标注高风险的具体原因，并咨询如何解决。

扩展资料：

一、银行卡被冻结的常见原因及处理方式

自行冻结：自己在使用银行卡过程中让银行卡被冻结，无法进行交易的情况。

1、在自动取款机/网银/手机银行上故意打错密码3次，卡即可被冻结

冻结时间：一般是24小时。

处理方式：基本是在24小时后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁，或者进行补卡或重置密码等操作。

2、自己电话联系银行口头挂失

冻结时间：一般是5天，具体看各银行的情况。

处理方式：基本是在5天后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁。

3、持身份证及银行卡，到银行柜台进行注销银行卡操作

处理结果：长期冻结。

银行冻结

1、触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、信用卡套现等特殊情形）

处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。

2、信贷逾期或保证金账户被封

此种情况，往往是与签约银行借贷逾期或者信用卡风险等情况，导致所持有储蓄卡或信用卡被冻结。

处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求进行处理即可。

3、其他特殊情况

在余额不足一百元的情况下长期不使用造成银行卡的冻结。比如建行规定，银行卡余额持续不足100元的情况下，三年后冻结，冻结后一年内没有解除冻结的，自冻结之日起一年后银行卡被注销，也就是永远无法使用了。

处理方式：关注银行卡使用情况或按开会银行要求积极处理即可。

司法冻结

自己与其他主体产生民事纠纷后，被他人起诉至法院/仲裁委或案件进入执行阶段后，法院根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施。

冻结时间：1年，期满后，法院可以基于申请人的要求进行续封。

处理方式：

1、如果是在诉讼财产保全阶段被查封的，可以向法院申请反担保解除账户，或积极与对方进行调解/和解，由对方向法院申请撤销保全措施。

2、如果是执行阶段被查封的，即，案件已由法院生效裁判的，建议积极按照法院判决履行义务。

公安冻结

如银行卡被公安冻结，就意味着银行卡的某笔交易或多或少会与某些违法/犯罪行为有关，此种情况下，需要立即落实冻结原因后，再搜集相应证据材料后谨慎处理，避免产生不必要的影响。