如何做保险独立代理人（如何做一个保险代理人）
本文目录一览：
我想成为独立保险代理人我需要怎么做
独立个人保险代理人制度落地，弯道超车的机会来了！-工保网
在法律上，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。1992年9月，美国友邦作为第一家外资保险公司在浦东获批成立，也将个人保险代理人引入我国保险市场。
随着个人保险代理人逐渐成为我国保险营销最重要的渠道，针对个人保险代理人队伍的“高进入率+高脱落率”、专业保险服务水平不高等问题，华泰财险在2009年率先探索试行专属代理人（EA）模式；2019年，阳光财险获批成为第二家试点险企，开始在全国推行专属独立保险代理人模式。尤其在2020年银保监会印发《保险代理人监管规定》，于其中首次提出“独立个人保险代理人”概念后，独立个人保险代理人制度更是呼之欲出。
依据《通知》，独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。不同于传统的团队型个人保险代理人，独立个人保险代理人独立展业，不隶属团队、亦不得发展保险营销团队；另外相对于个人保险代理人，独立个人保险代理人在学历、诚信、专业素养、培训等方面的标准要求更高。
此次《通知》围绕“监管引领、市场选择、加强管理、防范风险”原则，从准入退出、展业模式、管理职责等方面对独立个人保险代理人的发展予以规范，致力于通过健康增量逐步稀释问题存量。
1、严格“准入”“清出”，确保高门槛
针对原来“宽进宽出”的松散管理模式，《通知》一方面要求独立个人保险代理人符合基本的学历、诚信、资质等基本条件，并遵守受权展业、遵纪守法等基本业务规范。
另一方面《通知》明确一旦独立个人保险代理人出现《保险法》、《保险代理人监管规定》所列违法违规行为，保险监管部门将依法实行行业禁入等行政处罚、加强失信惩戒等监管措施，并追究所属保险公司责任。因此，独立个人保险代理人满足条件方可进入行业、一旦违规随即清出行业，《通知》以高门槛维护独立个人代理人队伍向好发展。
在守住两“端”的基础上，《通知》要求保险公司按照销售能力资质分级要求，综合考察独立个人保险代理人从业年限、业务能力、专业知识、学历状况、诚信记录等情况并实行差别授权。通过引导独立个人保险代理人在能力范围内合规展业，《通知》旨在以高标准确保独立个人代理人行业良性发展。
2、破除保险营销层级关系，维护独立性
在传统的“金字塔”型营销架构中，人海战术分销模式和层层抽佣薪资体系是模式亮点，也是发展掣肘：保险公司出于对业绩的追求往往更重视人力数量而非质量，代理团队出于对佣金的追求也倾向于迅速拓宽保险代理渠道，这一粗放型增长模式还影响了社会对于保险行业的整体认知。
不同于旧有模式，独立个人保险代理人作为与保险公司直接签订委托代理合同的保险销售从业人员，能够直接按照代理销售的保险费计提佣金；摆脱了组织层级的束缚，其可以采用传统的“行商”形态或开设门店（工作室）等固定经营场所，并聘请辅助人员协助出单、开展售后服务等。这对于个人保险代理人而言，无疑是收益“弯道超车”的好机会。
为避免独立个人保险代理人重蹈发展层级团队的老路，《通知》一方面禁止独立个人保险代理人允许或要求辅助人员从事保险推介销售活动、对其设定保费收入考核指标，并指出辅助人员原则上不得超过3人；另一方面也明确保险公司应杜绝独立个人保险代理人层级利益，严格以业务品质和服务质量为根本建立佣金费用体系和考核制度。
不难想象，通过维护展业独立、取消间接佣金，《通知》有望吸引优秀的代理人“单飞”，提高保险销售人员专业保险服务水平，推动独立个人保险代理人队伍向专业化、职业化发展。
3、落实保险公司管理责任，循序渐独立
放眼国际，独立个人保险代理人不仅“独立”在没有层级关系，而且“独立”在可以同时为两家及以上保险公司代理业务。而《通知》并未强调独立个人保险代理人在业务上与保险公司的“独立”，相反明确：独立个人保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为，由保险公司承担责任。
因此，在独立个人保险代理人专属于某家保险公司、仅能代理对应产品的前提下，保险公司负有义不容辞的管理责任。依据《通知》，保险公司应严格甄选独立个人保险代理人，严把人员管理关；并落实独立个人保险代理人管理责任，加强业务授权、执业登记管理，强化日常管理、风险管控，严把行为管理关。
相应的，《通知》也以保险公司为单位发展独立个人保险代理人模式，要求保险公司在推行前向保险监管部门书面报告工作规划、管理制度、业务状态、风险管控等方面的情况，并在过程中定期填报独立个人保险代理人业务数据。与此同时，《通知》还要求保险监管部门着力查处保险公司不履行管控职责等行为并追究责任。
不难理解，这是我国在独立个人保险代理人发展初期的审慎选择；可以想象，在不久的未来我国或将与发达的独立代理人市场全面接轨，允许独立个人保险代理人队伍与不同保险公司建立起相互独立的代理关系。
另外考虑到保险专业代理机构、保险经纪机构从业人员从事工作内容、发展模式与保险公司销售人员基本一致，《通知》还规定保险专业代理、保险经纪机构及其从业人员可参照《通知》执行。因此不仅对于个人保险代理人，对于保险公司、保险专业代理机构、保险经纪机构而言，这无疑也是业绩“弯道超车”的机会。
《中国保险业发展“十三五”规划纲要》指出要建立多层次、多成分、多形式的保险中介服务，随着《通知》于1月1日起正式执行，其有望推动独立个人保险代理人模式加速落地，从而缓解保险代理人员流动性大、留存率低的情况，提高销售队伍稳定性及专业保险服务水平，最终促进行业高质量转型发展。
如何申请独立保险代理人
独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。
申请独立保险代理人的基本条件如下：
1、独立个人保险代理人应具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试，从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历。
2、独立个人保险代理人应诚实守信，品行良好，未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处邢罚，未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象，最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚。
3、独立个人保险代理人应具有承担经营风险的意识，有较强的业务拓展能力和创业意愿。
测一测你的抗风险指数，专家为你免费解读！
具体怎么样才能申请独立保险代理人？目前哪家保险公司可以申请？
经过保险公司的相关考试才可以成为独立保险代理人。大家保险公司可以申请。
独立个人保险代理人可以开展的业务：
一是保险业务。经保险公司授权，独立个人保险代理人可以从事保险产品销售、协助保险勘查和理赔等活动；保险公司兼营保险代理业务的，独立个人保险代理人可以根据其授权，代为办理其他保险公司的保险业务。
二是非保险金融产品。保险公司有销售非保险金融产品资质的，独立个人保险代理人经其授权可以销售经金融监管部门审批的非保险金融产品，但需事前符合销售该非保险金融产品所要求具备的资质。
注意事项：
独立个人保险代理人独立执行不得发展保险营销团队，不能变相成为保险专业中介机构、保险兼业代理机构或者保险公司分支机构。
但可以聘请少数人员（不得超过3人）从事协助投保、出单、售后管理等辅助性工作。另外，个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。
我想成为独立保险代理人我需要怎么做？
没有特别的手续需要办，其实和一般的业务员与公司关系差别不大。一般的业务员是在大业务员手下工作，按底薪和提成获得收入。你自己干的话，也需要找一个大业务员做你的上线，然后你自己干，没有底薪，完全靠提成，这样的话提成比例就靠你和大业务员自己协商。你找到单子后，以大业务员名义承保即可。你需要多联系几家保险公司的大业务员，同时与他们达成类似协议，然后根据不同公司险种进行展业活动，拿到的单子再递回相应的保险公司。自由代理人需要有丰富的经验以及前期积累相当的人脉才行。如果你没有这些渠道，建议你还是做经纪人比较好。
怎样做保险代理人？
1、拨打当地保险代理公司的客服电话说明您的需求，等待客服代理直接联系您；
2、在招聘平台（例：58同城10.22.6）查找保险代理人招聘信息，直接联系表达需求，兼职招聘，如老板直聘、58同城、赶集网等；注意，除了搜索保险代理人，你还可以搜索保险客户经理、业务经理、理财规划师、保险顾问等。
3、在知乎（7.35.1版本）、微博（11.11.1版本）、新浪博客（7.5.4版本）、豆瓣（7.17.1版本）、等一些网络信息交流平台上找到合适的团队和介绍人，咨询入驻事宜即可。需要注意的是，有个别公司团队，不属于任何保险公司。
拓展资料
保险代理人业务范围：代理销售保险产品、代收保费、协助保险公司调查、理赔等。保险兼职代理人执照认可的代理人保险种类。个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人可以代理家庭财产保险、交通工具保险、责任保险以及被代理保险公司授权的其他险种。
一、保险代理人和保险经纪人的区别：
1、代表立场不同
保险经纪人应当根据申请人的利益开展相关经纪活动，即保持与申请人利益相一致的角色定位。保险代理人与保险公司属于代理关系，其行为应视为保险公司的行为。
2、组织形式不同
保险代理人可以是“机构或个人”，而保险经纪人显然是“机构”。
3、提供的服务不同
保险经纪人为客户提供保险相关服务；保险代理人只是代理保险公司销售保险产品和收取保费。
4、职责不同
委托人与保险经纪人与委托人的关系为委托与委托关系。一旦给客户造成损失，由客户承担损失。保险代理人与保险公司是代理人和代理人，保险公司代理人对其在授权范围内的行为后果负责。
5、经营范围不同
保险经纪人的业务范围比保险代理人的业务范围要广得多。保险经纪人可以代理保险人，也可以代理保险人查处损失，也可以从事保险和风险管理咨询业务。
