保单检视表的作用（保单检视表的意义和目的）

本文目录一览：

• 1、什么是保单年检？如何给保单做年检？
• 2、保单检视是什么意思吗
• 3、保单检视生成报告有几种
• 4、保单整理概念和作用
• 5、保单检视八大好处

什么是保单年检？如何给保单做年检？

保单年检，又叫“保险检视”，是为了将客户的所有保单进行不定期汇总、分类整理，让缴费信息更直观，产品类型用途更清晰，产品额度更明确，分析保障不足和缺口，并提出解决方案的一种附加服务。保单检视大多以年为单位，所以又叫保单年检。

保单年检通常分为以下两点：

1、按被保险人对保单进行归类整理

以家庭中拥有保险的个人为单位，例如父母与孩子三人都拥有保险，则需要整理三份表格，包括个人和家庭的保障明细表和缴费登记表。表格可以将家庭成员已购保险的基本情况展示出来，便于我们清楚地掌握自己到底有哪些保单，明确投被保人、缴费年限、基本保额、保障的主要内容等相关信息。

通常终身保障型的保险缴费期限少则几年、多则几十年，这期间内，如果投被保人的联系地址、电话等信息发生了变化，却没有及时与保险公司联系更新，就可能错过保费缴纳或续保通知信息，造成保单失效。因此保单年检时，要及时更新这些信息。

2、分析保单

首先，我们需要分析保障是否齐全。在一个家庭中，每个成员的保障需求范围是不同的。例如比起其他人，家庭经济支柱更需要寿险保障，以此保证遭遇风险时家庭在几年内能维持良好的生活水平，三十岁以上还应该考虑退休后的养老规划。

而子女除了疾病、意外保障之外，还需要进行教育规划。很多客户在购买保险时，容易偏向理财型保险，导致人身保障缺失，可以在保单年检时重新进行合理规划。

保单检视是什么意思吗

这是平安保险客户经理的工作

正确的说法是保单检视

主要是帮客户把所有保单做梳理

看客户现有的保障是不是全面

看客户现有的保障是不是足额

如果不全面、不足额、有缺口

要建议客户及时规划

结合客户的实际

为客户做最适合的保险计划

保单检视也是防御风险的一项措施

尽早发现及时补缺

使客户的保障更全面

不了解你的详情

不知能否帮到你

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保单检视生成报告有几种

①、一般来说保单检视生成报告有五种。保单检视，就是由专业的保险人员，对家庭或企业已有的投保单（保险合同）做一个评估，通过不定期汇总、分类整理、及时发现保障缺口并提供解决方案的一种附加增值服务。专业的保险人员一般会以年为单位，所以称为“保单周年检”。

②、通过政策整理，我们可以清楚的知道现有的政策是否解决了购买保险的初衷，是否可以带走我们在风险发生时担心的风险点。尽快发现保护不足和差距，请专业人士尽快提出完善的建议和解决方案，当出现问题时不会束手无策，严重的经济损失。

③、保单检视的意义和作用如下:我们承担的责任和面临的风险是动态的，需要及时调整。 随着年龄的增长，一个人面临的风险和责任也会改变。在人生的不同阶段，政策审查可以帮助客户分析现有的保险产品是否符合其家庭或经营状况的现实，以及整体结构和经济状况。专业的保单审查员会在需要时提供保险建议，以完善保险保障计划，以满足客户不同时期的需要。为客户定义保险范围:很多人都会面临这样一种情况，在自己买了保险之后，每年按时缴纳了保险费，但对于保单的具体内容，提供什么样的保障就不是很了解了。保险事故发生前，不能关心保险合同和保险内容，等到灾难事故发生时，才想到来保险公司提出赔偿，但保险公司拒绝赔偿，此时才意识到当时买的保险是不合适的。保单审查的意义在于帮助客户避免这种总情况的发生，明确保险保障的内容，提供专业的服务。

拓展资料:

①、保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

②、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保单整理概念和作用

随着商业保险的发展与普及，中国的保险密度正在逐渐地增加。到2020年，全国人均保费已达3232元，特别是在经济发达的地区，人均保费是高于全国平均水平的，所以很多家庭是或多或少的都配置了一些保险。

但是在我们过往买过的一些保险中，有些可能是人情单，有些是朋友推荐就买了，也不太清楚这些保险对自己有什么样的作用，还有些是保单买的比较多，或者是时间比较久了，几乎不知道自己买了哪些保险，有哪方面的保障，每个人的保障是否齐全等等。所以我们就需要通过保单整理来让我们全面的了解家人的保障状况，便于完善全家的保障，以及通过保单整理，让我们细致的了解每一张保单的交费情况而避免失效的风险和在特殊情况发生时的快速理赔以及理赔后的保单保全等等。

1、什么是保单整理呢？

保单整理也叫保单检视，是指将现有保单的信息汇总整理，检视是否存在一些问题，以便进行调整。

2、为什么需要定期对保单进行整理呢？

保险是家庭资产中非常重要的组成部分。一个家庭在不同时期、不同阶段对保险的需求是不一样的，一份保单不能满足家庭不同时期的所有保险需求，所以需要定期对保单进行体检，熟悉保单保障的内容和额度，发现保障的不足和缺口，根据自身及家庭发展变化的情况，及时对保险规划进行调整、补充和升级，以确保家庭保障的完善，显得尤为重要。

做保单体检就和做身体检查一样，主要是分析已有的保障和理财计划是否符合当下的规划和需求。保单跟人体、汽车一样，每隔一段时间都应该做一次正确、完整的检查，因为我们当初购买的保单是针对当时的保障和理财的需求而量身定做的，然而随着时间的推移，我们对于保障和理财的需求都会随着年龄、收入、孩子的成长、家庭的变化、职业的变动、理财的需求等等发生变化，所以每隔一段时间，我们都需要对保单重新做一番客观、专业的检视，才能确保保障、理财计划保持最佳的状况。

3、通过保单整理，能够帮助我们解决保单中存在的以下几个问题：

1）保单结构不合理的问题

例如，每个家庭成员和主要经济支柱之间保障分配不合理，或者只有理财险而没有保障类险种，这些都是针对险种类别搭配不合理的问题。

2）保额不够的问题

以为有了保险就可以了，殊不知可能保额很低，保障可能严重不足，这样也起不到真正意义上的充足保障的作用。

3）对保障利益忘记或完全不清楚的问题

虽然买了保险，但并不清楚每一份保单的保险责任，不知道哪些时候可以获得理赔、怎样理赔和赔多少钱，或者什么时候该领钱以及领多少钱等等。

4）浪费与缺口并存的问题

可能不合适的产品很多，而真正需要的产品却完全没有配置。

5）错填或漏填关键事项的问题

例如，没有填写受益人或者是被保险人与身故受益人为同一人的问题等等。

以上这些问题都可以通过定期保单整理来及时地进行调整、补充和升级，只有这样，才能让我们随时拥有一份完整的家庭保障。

保险资产是家庭中必不可少的重要资产，需要定期做整理，就像我们的身体需要定期做体检一样，只有定期检视才能确保我们配置的保障、理财计划随时保持最佳的状况，真正起到为家庭保驾护航的作用。同时，保单整理是一项非常专业的工作，只有专业人士才能为您做出准确的分析与判断，所以做保单整理时最好咨询身边的专业人士。

保单检视八大好处

保单检查的好处在于，通过梳理现有保单，可以一目了然地看到保险收益，尤其是有多份保单的情况下，需要检查每份保单是否存在重复、错购、短缺等不合理配置。了解家庭风险的缺口，根据实际需要制定动态计划，查补缺口，在最小的年龄获得性价比高的保障，实现利益最大化。

一.政策审查。

保单审查是为已购买保险的客户提供的专业服务。专业保单检查员对家庭或企业拥有的保险产品进行评估，不定期对投保产品进行收集整理，及时发现当前保障缺口并提供相应解决方案。通过保单审核，客户可以了解自己目前的保险范围和目前的保险需求，及时为其配备相应的保险产品进行保障。

二、政策审查也有注意事项：

注1:找专业、客观、公正的保险顾问为用户的保单做体检，避免陷入盲目营销。注2:如果检查后需要调整更换新的保险类型或产品，记得在配置成功后通过等待期，再推掉旧保险，实现无缝连接，避免出现真空地带，没有保障。注3:看完保单后，打印出汇总表放在容易找到的地方，一定要告诉家人或信任的亲友，让对方知道用户有保险。也可以让对方备份用户的合并表，告诉患者人保险业务员的电话或微信。一旦发生意外，患者人可以及时联系保险业务员或保险公司报案，受益人也可以及时申请赔偿！

综上所述。保单检查是一项个性化服务。建议用户有自己的保险顾问，每一到两年至少检查一次保单。专业的事情交给专业的人来做：客户能够非常清楚的知道自己购买保险的具体情况，比如每年的缴费时间、缴费金额、保障期限，防止出现漏交保险费导致保险保障中止的情况。